岳西農(nóng)商銀行：金融活水讓制造業(yè)“開足馬力”
為深入貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于制造強(qiáng)國(guó)、科技強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略，提高金融支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的精準(zhǔn)性、有效性，岳西農(nóng)商銀行充分利用金融活水讓制造業(yè)“開足馬力”，助力制造業(yè)企業(yè)抗擊疫情、轉(zhuǎn)型升級(jí)，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)。截至2022年5月底，岳西農(nóng)商銀行各項(xiàng)貸款余額69.81億元，比年初增長(zhǎng)4.1億元，增幅6.24%。其中制造業(yè)貸款余額9.04億元，較年初增長(zhǎng)1.11億元，增幅14.05%，高于各項(xiàng)貸款平均增速7.81個(gè)百分點(diǎn)。
一、強(qiáng)化機(jī)制保障，提升金融服務(wù)水平。一是優(yōu)化資源配置。成立支持先進(jìn)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展金融服務(wù)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由總行行長(zhǎng)擔(dān)任組長(zhǎng)，制定專項(xiàng)考核激勵(lì)辦法，不斷優(yōu)化信貸資源配置。二是落實(shí)盡職免責(zé)，調(diào)動(dòng)工作積極性。為更好地服務(wù)制造業(yè)，充分調(diào)動(dòng)員工積極性和創(chuàng)造性，修訂并完善不良貸款責(zé)任認(rèn)定、責(zé)任追究管理辦法，客戶經(jīng)理只要履行了盡職調(diào)查義務(wù)，就能盡職免責(zé)，同時(shí)進(jìn)一步暢通內(nèi)部問(wèn)責(zé)申訴通道。三是審批流程持續(xù)優(yōu)化，提升服務(wù)效率。針對(duì)制造企業(yè)資金需求具有迫切性的特點(diǎn)，對(duì)審批流程進(jìn)行持續(xù)優(yōu)化，成立信貸審批中心，簡(jiǎn)化的審批流程，加快了審批速度。四是提升授信政策的精細(xì)化管理水平。優(yōu)先支持有市場(chǎng)、有技術(shù)、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的制造業(yè)企業(yè)，加大走訪營(yíng)銷力度，建立“白名單”，優(yōu)先加大信貸支持力度。對(duì)暫時(shí)經(jīng)營(yíng)和資金周轉(zhuǎn)困難、但有發(fā)展前景的制造業(yè)企業(yè)，加大無(wú)還本續(xù)貸支持力度，不盲目壓貸抽貸；同時(shí)通過(guò)調(diào)整還款計(jì)劃、實(shí)施貸款重組、開展存量再融資等方式，進(jìn)一步緩解企業(yè)短期流動(dòng)性問(wèn)題。對(duì)于出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，按照“一企一策”，綜合運(yùn)用資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、撮合并購(gòu)、重組盤活等幫扶措施，幫助企業(yè)脫困，化解存量風(fēng)險(xiǎn)。
二、加大信貸投放，助推制造業(yè)做優(yōu)做強(qiáng)。一是單列信貸計(jì)劃，加大對(duì)制造業(yè)貸款投放力度，單列信貸計(jì)劃。執(zhí)行過(guò)程中不擠占、不挪用，并且在工作過(guò)程中，注重實(shí)際情況，隨時(shí)調(diào)整其他信貸計(jì)劃向制造業(yè)企業(yè)傾斜。二是明確信貸增長(zhǎng)目標(biāo)。明確制造業(yè)貸款增速高于各項(xiàng)貸款平均增速2個(gè)百分點(diǎn)、科技型企業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款增速高于各項(xiàng)貸款平均增速5個(gè)百分點(diǎn)。三是持續(xù)加大對(duì)縣內(nèi)重大戰(zhàn)略、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的信貸支持力度，積極支持民營(yíng)企業(yè)技術(shù)升級(jí)，助推企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，進(jìn)一步提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力和水平。四是提升制造業(yè)企業(yè)金融服務(wù)。主動(dòng)對(duì)接，組織客戶經(jīng)理實(shí)地走訪，掌握轄內(nèi)制造業(yè)企業(yè)受疫情影響程度以及復(fù)工復(fù)產(chǎn)計(jì)劃，上門服務(wù)，精準(zhǔn)指導(dǎo)。貫徹“不抽貸、不斷貸、不壓貸”的行動(dòng)宗旨，以金融供給側(cè)助力企業(yè)攻克難關(guān)。
三、推進(jìn)減費(fèi)讓利，切實(shí)降低融資成本。一是落實(shí)無(wú)還本續(xù)貸支持政策。針對(duì)受疫情影響，資金周轉(zhuǎn)暫時(shí)出現(xiàn)困難但生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常的制造業(yè)企業(yè)“一企一策”跟進(jìn)，不抽貸、壓貸、限貸，通過(guò)無(wú)還本續(xù)貸方式給予資金支持。2022年以來(lái)，累計(jì)辦理無(wú)還本續(xù)貸業(yè)務(wù)金額4.52億元。二是進(jìn)一步優(yōu)化利率定價(jià)機(jī)制。對(duì)信用評(píng)級(jí)良好、業(yè)務(wù)合作程度廣、符合國(guó)家級(jí)、省級(jí)、市及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的小微企業(yè)進(jìn)行不同幅度的利率優(yōu)惠，優(yōu)惠幅度10-130個(gè)BP不等。同時(shí)積極申請(qǐng)人行支農(nóng)再貸款，對(duì)用支行再貸款發(fā)放的小微企業(yè)貸款，利率一律執(zhí)行4.35%，截至2022年5月底，運(yùn)用扶貧再貸款發(fā)放貸款6.8億元。三是嚴(yán)格落實(shí)收費(fèi)減免政策。嚴(yán)格執(zhí)行“七不準(zhǔn)”、“四公開”要求，進(jìn)一步縮短融資鏈條，清理不必要的“通道”和“過(guò)橋”環(huán)節(jié)。主動(dòng)承擔(dān)抵押物登記費(fèi)、評(píng)估費(fèi)。
四、創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，提升金融服務(wù)深度。一是優(yōu)化擔(dān)保方式，拓寬制造業(yè)企業(yè)融資途徑。從傳統(tǒng)的保證、抵押類擔(dān)保方式擴(kuò)充到專利權(quán)質(zhì)押、存貨質(zhì)押、商標(biāo)權(quán)質(zhì)押、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押等擔(dān)保方式。二是積極搭建銀政、銀擔(dān)、銀企等平臺(tái)合作模式，創(chuàng)辦了銀政擔(dān)貸款、小微企業(yè)勞動(dòng)密集擔(dān)保貸款、“稅融通”貸款等重點(diǎn)平臺(tái)類業(yè)務(wù)，提升制造企業(yè)貸款可獲得性，三是創(chuàng)新貸款品種。為進(jìn)一步拓寬科技型企業(yè)融資渠道，積極與政府、擔(dān)保公司對(duì)接，創(chuàng)新推出“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品，建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，以風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)方式，向納入岳西縣科技型企業(yè)信息庫(kù)的52家企業(yè)發(fā)放用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的貸款，貸款用途及反擔(dān)保方式靈活，單戶貸款額度最高500萬(wàn)元。截至2022年5月底，對(duì)5戶科創(chuàng)小微企業(yè)共計(jì)授信700萬(wàn)元，貸款余額250萬(wàn)元。四是不斷優(yōu)化服務(wù)機(jī)制，針對(duì)制造企業(yè)資金需求“快、頻、急”的特點(diǎn)，推行限時(shí)服務(wù)、陽(yáng)光信貸制度，明確信貸服務(wù)時(shí)限和辦貸流程，提高信貸服務(wù)效率。對(duì)于首次發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的客戶，原則上15工作日內(nèi)完成貸款發(fā)放，對(duì)于存量信貸客戶，在客戶授信到期前一個(gè)月內(nèi)完成續(xù)授信，客戶歸還貸款后2工作日內(nèi)完成貸款發(fā)放。
五、深化銀企對(duì)接，構(gòu)建新型銀企合作關(guān)系。一是強(qiáng)化網(wǎng)格化營(yíng)銷走訪。第一季營(yíng)銷走訪活動(dòng)共走訪358戶小微企業(yè)，了解其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況和融資需求狀況。在具體的走訪過(guò)程中，積極開展惠企政策宣講和金融產(chǎn)品服務(wù)推介，手把手提供融資輔導(dǎo)，一對(duì)一進(jìn)行對(duì)接支持，對(duì)有市場(chǎng)、有效益且符合產(chǎn)業(yè)政策的制造企業(yè)加大支持力度，優(yōu)化審批流程、縮短審批時(shí)間，全方位做好企業(yè)在融資、財(cái)務(wù)、咨詢等方面的顧問(wèn)服務(wù)，積極為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)出謀劃策，實(shí)現(xiàn)共同成長(zhǎng)、合作共贏。二是建立“企業(yè)訴求快速反應(yīng)機(jī)制”，線上通過(guò)“四送一服”綜合服務(wù)平臺(tái)和本行申貸服務(wù)熱線，線下依托網(wǎng)格化建檔走訪、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)窗口，不斷完善“協(xié)同會(huì)商、頂格落實(shí)、限時(shí)辦理、及時(shí)反饋”的工作閉環(huán)體系。三是加強(qiáng)與縣政府相關(guān)部門溝通、協(xié)調(diào)，建立信息共享、協(xié)同合作的工作機(jī)制。明確專人對(duì)接皖岳集團(tuán)上下游重點(diǎn)投資基建項(xiàng)目、鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目，掌握重點(diǎn)領(lǐng)域企業(yè)名單、融資項(xiàng)目信息，提高信貸投放直達(dá)性和精準(zhǔn)度。建立不良貸款清收處置工作協(xié)調(diào)機(jī)制，加大存量不良貸款、潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款清收處置力度，不斷提升可持續(xù)信貸投放能力。
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