肥西農(nóng)商行：我行積極做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作
近年來(lái)，肥西農(nóng)商銀行立足縣域?qū)嶋H，切實(shí)擔(dān)負(fù)起地方金融主力軍的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，全面對(duì)接轄內(nèi)小微企業(yè)金融需求，持續(xù)加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，全力以赴做好金融助企紓困工作。
精準(zhǔn)運(yùn)用各類普惠政策解決小微企業(yè)融資難題。一是結(jié)合肥西縣“科技貸”政策、貸投聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)工作，不斷深耕區(qū)域內(nèi)科創(chuàng)客群，強(qiáng)化對(duì)專精特新企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)有效對(duì)接落地，確?？苿?chuàng)類貸款明顯高于上年。截至2022年6月末，科創(chuàng)類貸款余額達(dá)到9.02億元。二是進(jìn)一步擴(kuò)大家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的授信覆蓋面，著力扶持地方優(yōu)勢(shì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平提升。截至2022年6月末，農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體貸款余額達(dá)到1.79億元，其中，家庭農(nóng)場(chǎng)貸款194戶，3979.26萬(wàn)元；農(nóng)民合作社46戶，1589.20萬(wàn)元；農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)20戶，1.24億元。三是充分運(yùn)用支農(nóng)支小再貸款、普惠小微貸款支持工具等貨幣政策提供的資金，將新增信貸資源優(yōu)先投向“三農(nóng)”和小微領(lǐng)域，把支農(nóng)支小政策落實(shí)到車間和田間地頭。2022年累計(jì)辦理支小再貸款12.32億元，支農(nóng)再貸款3.65億元。四是加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域信貸支持，積極推廣“稅融通”“政銀擔(dān)”“綠易貸”等業(yè)務(wù)，綜合運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、貸款貼息、擔(dān)保業(yè)務(wù)補(bǔ)助等方式，不斷深耕區(qū)域內(nèi)科創(chuàng)客群，扶持民營(yíng)小微企業(yè)和科技型中小企業(yè)快速發(fā)展。截至2022年6月末，“稅融通”貸款余額 1.19億元、“政銀擔(dān)”貸款余額4.25億元，綠色信貸5410萬(wàn)元。
合肥市遠(yuǎn)大軸承鍛造有限公司，是一家科技型中小企業(yè)及高新技術(shù)企業(yè)。公司成立于2003年5月，主要經(jīng)營(yíng)軸承、軸承套圈、汽車配件、機(jī)構(gòu)零件生產(chǎn)、銷售及技術(shù)服務(wù)。2005年9月經(jīng)肥西縣政府招商引資，在肥西縣上派鎮(zhèn)工業(yè)園購(gòu)買23畝土地建造廠房，2006年搬至新廠區(qū)進(jìn)行生產(chǎn)，是上派鎮(zhèn)工業(yè)園第一家入園企業(yè)。廠區(qū)基建投資及購(gòu)買土地共花費(fèi)近1000萬(wàn)元，設(shè)備投資超過(guò)3000萬(wàn)元。公司近年投資固定資產(chǎn)占用了大量的流動(dòng)資金，使得公司的流動(dòng)資金出現(xiàn)缺口。經(jīng)我行實(shí)地走訪營(yíng)銷后，了解到企業(yè)因抵押物不足造成融資困難。針對(duì)這類科技型企業(yè)，我行迅速為其量身制定融資方案，以“科技貸”形式為其發(fā)放700萬(wàn)元貸款，其中500萬(wàn)元以擔(dān)保公司擔(dān)保的方式，另外200萬(wàn)元以信用形式發(fā)放，既解決了企業(yè)的燃眉之急，又為企業(yè)申請(qǐng)到了政府的利率補(bǔ)貼，將減費(fèi)讓利政策落到實(shí)處。
統(tǒng)籌施策全面推動(dòng)助企紓困落到實(shí)處。一是對(duì)受到疫情影響的小微客戶，給予持續(xù)金融服務(wù)支持，保證不抽貸、不斷貸、不壓貸，在續(xù)貸方面，給予無(wú)還本續(xù)貸、延期辦理、靈活還款方式等考慮，簡(jiǎn)化辦理手續(xù)，給予利率優(yōu)惠政策，持續(xù)配合做好“六穩(wěn)六保”工作。二是主動(dòng)對(duì)接承擔(dān)疫情防控和應(yīng)急運(yùn)輸任務(wù)較重的運(yùn)輸物流企業(yè)、疫情防控重點(diǎn)生活物資供給和配送企業(yè)，開辟快捷服務(wù)通道，優(yōu)化信貸審批流程，提供靈活便捷金融服務(wù)，及時(shí)滿足資金需求。三是對(duì)重點(diǎn)受損行業(yè)市場(chǎng)主體予以年內(nèi)延期還本付息。對(duì)受疫情影響較大的住宿餐飲、批發(fā)零售、文化旅游等接觸型服務(wù)業(yè)及其他有前景但受疫情影響暫遇困難的中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款，支持年內(nèi)延期還本付息。2022年1-6月累計(jì)辦理延期貸款7.59億元。四是結(jié)合創(chuàng)業(yè)貸款貼息政策及批量擔(dān)保，積極開展“貸動(dòng)小生意 服務(wù)大民生”金融支持個(gè)體工商戶發(fā)展專項(xiàng)活動(dòng)，將個(gè)體工商戶列為重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象，進(jìn)一步加大有效信貸投入，擴(kuò)大個(gè)體工商戶貸款覆蓋面。五是對(duì)受疫情影響的客戶實(shí)施征信權(quán)益保護(hù)，在延期過(guò)程中堅(jiān)持實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)判斷，不單獨(dú)因疫情因素下調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，不影響征信記錄。
2021年3月18日，我行新路支行向合肥市科元機(jī)電有限公司發(fā)放貸款600萬(wàn)元，由于企業(yè)固定資產(chǎn)投資較大，導(dǎo)致無(wú)充足流動(dòng)資金歸還貸款，我行在發(fā)送貸款到期通知書時(shí)，了解到該戶企業(yè)還款困難，通過(guò)無(wú)還本續(xù)貸為企業(yè)解決融資難題，且給予較低利率，以實(shí)際行動(dòng)落實(shí)助企紓困。
多措并舉完善小微企業(yè)金融服務(wù)機(jī)制。一是建立專屬服務(wù)“綠色通道”，對(duì)于緊急類金融服務(wù)需求，建立綠色通道，特事特辦，各機(jī)構(gòu)全力配合，保障金融服務(wù)順暢，切實(shí)提高業(yè)務(wù)辦理效率。二是針對(duì)小微客戶沒(méi)有抵押、沒(méi)有擔(dān)保、沒(méi)有信用風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，從自身著手，提高對(duì)小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，結(jié)合客戶實(shí)際情況，減少對(duì)抵押品的過(guò)度依賴，不斷擴(kuò)大信用貸款占比。2021年以來(lái)，累計(jì)為小微企業(yè)辦理信用貸款1516戶，金額19.4億元。三是落實(shí)企業(yè)減費(fèi)讓利。按照“應(yīng)降盡降”的原則落實(shí)降費(fèi)舉措，完善利率定價(jià)，加快普惠小微專項(xiàng)優(yōu)惠貸款的投放，減少小微客戶貸款融資成本，切實(shí)讓利于企。在省聯(lián)社傳達(dá)貫徹落實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤電視電話會(huì)議后，我行立即行動(dòng)，于2022年 6月2日調(diào)整了針對(duì)小微客群信貸產(chǎn)品“惠微貸”授信要素，將年利率統(tǒng)一下調(diào)至4.45%，可靈活設(shè)置還款方式，滿足了市場(chǎng)差異化需求。同時(shí)，針對(duì)新增單戶貸款授信金額500萬(wàn)元以內(nèi)（含）的普惠小微企業(yè)（包括小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶）貸款，增加6億元的低利率專項(xiàng)優(yōu)惠貸款額度，年利率可選擇執(zhí)行3.7%，加大了對(duì)普惠小微的信貸支持。
安徽遠(yuǎn)溯景觀建設(shè)有限責(zé)任公司，從事工程建設(shè)，由于承接項(xiàng)目周期長(zhǎng)，回款慢，嚴(yán)重影響其資金周轉(zhuǎn)，通過(guò)我行調(diào)查后了解，其應(yīng)收賬款質(zhì)量較高且較穩(wěn)定，我行通過(guò)應(yīng)收賬款質(zhì)押為其辦理流動(dòng)資金貸款600萬(wàn)元，解決了該企業(yè)擔(dān)保難問(wèn)題。
多方聯(lián)動(dòng)加大惠企政策宣傳力度。一是持續(xù)下沉服務(wù)重心，積極組織開展“進(jìn)園區(qū)、進(jìn)街道、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、進(jìn)商圈”活動(dòng)，全面落實(shí)小微企業(yè)融資服務(wù)“增量、擴(kuò)面”要求。二是持續(xù)推進(jìn)整村授信活動(dòng)，積極參與信用戶、信用村創(chuàng)建和評(píng)定，強(qiáng)化評(píng)定結(jié)果運(yùn)用，要求2022年行政村（社區(qū)）簽約率不低于40%。三是結(jié)合優(yōu)化金融營(yíng)商環(huán)境促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展要求，開展“百行訪萬(wàn)企”活動(dòng)，積極對(duì)接高新技術(shù)企業(yè)和科技型中小企業(yè)融資，建立名單制管理，一戶一策。通過(guò)普惠小微營(yíng)銷活動(dòng)，主動(dòng)對(duì)接安徽省2022年“專精特新”名錄中企業(yè)，加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。截至目前，已對(duì)17家名單內(nèi)專精特新中小企業(yè)提供了信貸支持，貸款余額2.13億元。四是充分利用營(yíng)業(yè)廳電視、金農(nóng)云店、微信、企業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)宣傳欄、省中小微企業(yè)綜合金融服務(wù)平臺(tái)等渠道，主動(dòng)將金融政策和產(chǎn)品推送至小微企業(yè)等市場(chǎng)主體，保障經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)政策實(shí)施落地見效。
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