淮北農(nóng)商銀行創(chuàng)新賦能中小科創(chuàng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展
黨的二十大報告指出要加快實現(xiàn)高水平科技自立自強。金融是科技創(chuàng)新的強大引擎，也是科技成果轉(zhuǎn)化的重要催化劑?；幢鞭r(nóng)商銀行深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署，深耕科技金融，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，著力為科技型企業(yè)提供高效、專業(yè)、普惠的金融支持。
專營+專業(yè) 搶占科創(chuàng)金融“新賽道”
科創(chuàng)金融必須依靠專業(yè)化，我行率先成立全市首家以科技命名的支行，以專業(yè)化經(jīng)營、特色化考核、差異化授權為經(jīng)營方針，實行“單列信貸計劃、單獨授信管理、單獨客戶準入、單建考核辦法、單獨風險定價、單獨風險容忍度”六單機制。
隊伍建設方面，注重選拔具有科技、新興產(chǎn)業(yè)和金融復合背景的專業(yè)人才充實到科技支行擔任高管人員及客戶經(jīng)理，打造“專營機構(gòu)+專業(yè)團隊+專注科技”的科技金融服務內(nèi)核。當前科技支行信貸團隊共8人，均具有豐富的科技金融服務經(jīng)驗。
服務體制方面，科技支行整合政府、園區(qū)、科技擔保公司、科技風投投資機構(gòu)、咨詢機構(gòu)、社會資源，開展“六位一體”式營銷方案；與市場監(jiān)管局、科技局等單位合作，定期獲取知識產(chǎn)權、科技型企業(yè)、高新企業(yè)等名單，導入“五進”線上走訪系統(tǒng)，科技支行專屬信貸團隊深入企業(yè)、車間、工廠走訪調(diào)查，及時了解企業(yè)及產(chǎn)業(yè)鏈、上下游企業(yè)融資需求。截至當前科技支行科技貸款余額2.75億元。
產(chǎn)業(yè)+金融 立足科技強鏈“硬支撐”
產(chǎn)業(yè)，承載著一座城市的騰飛之夢，當前淮北市正在頂格推進“五群十鏈”產(chǎn)業(yè)提升壯大。在淮北新型煤化工合成基地，安徽某新材料有限公司的工人正將公司生產(chǎn)的醋酸乙酯裝入?；愤\輸車。該公司是專精特新中小企業(yè)、高新技術企業(yè)，也是我市先進高分子結(jié)構(gòu)材料和精細化工產(chǎn)業(yè)鏈條的龍頭企業(yè)，在化學工業(yè)中占有重要的地位。
這類科技型企業(yè)往往處于快速成長期，面對技術升級和擴大生產(chǎn)的需要，融資需求迫切，我行經(jīng)過對企業(yè)技術水平、生產(chǎn)能力、營收前景的綜合評估，向企業(yè)授信1000萬元“園區(qū)貸”，有效緩解了企業(yè)快速發(fā)展期融資難題。“園區(qū)貸”打破傳統(tǒng)融資模式，由政府、擔保公司、銀行三方共擔共管，實行“見貸即保”，降低科技型企業(yè)授信門檻、提高了授信效率。
近年來，我行緊跟淮北城市轉(zhuǎn)型及產(chǎn)業(yè)升級步伐，瞄準“五群十鏈”現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系，以產(chǎn)業(yè)集群、產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)特別是中小科技企業(yè)的融資支持為重點，加強融資對接力度，促進科技鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈深度融合。當前我行共為我市37戶“五群十鏈”企業(yè)提供信貸支持達3.7億元，為科技強鏈提供了金融“硬支撐”。
渠道+產(chǎn)品 破解融資“卡脖子”難題
制造業(yè)是國之重器，也是科技創(chuàng)新的主戰(zhàn)場。安徽某智能機械工程有限公司是2021年我市重點招商的科技型企業(yè)，致力于智能工程科技領域的技術開發(fā)，我行綜合該公司行業(yè)發(fā)展、技術突破、專利儲備、人才研發(fā)等情況，為該公司授信“科創(chuàng)貸”200萬元，該公司收到融資后，加快了原材料儲備，緩解了營運周轉(zhuǎn)壓力。
此外，針對科技型企業(yè)輕資產(chǎn)、重研發(fā)、高成長特點，我行跳出重擔保、重抵押傳統(tǒng)業(yè)務邏輯，將企業(yè)未來的成長性作為核心評估價值，注重挖掘企業(yè)無形資產(chǎn)，匹配低利率、弱擔保的科創(chuàng)金融產(chǎn)品，如科技知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款、科技應收賬款質(zhì)押貸款、科技訂單貸等，為科技型企業(yè)送上資金“及時雨”。當前我行已向科技型企業(yè)發(fā)放“科創(chuàng)貸”3.3億元。
安徽某電氣公司是一家研發(fā)生產(chǎn)智能電控設備的專精特新“小巨人”企業(yè)，今年以來，隨著研發(fā)創(chuàng)新力度加大，訂單趨勢向好，大量資金投入讓企業(yè)面臨較大壓力。我行了解到該企業(yè)擁有各類國家專利43項，便積極與科技、知識產(chǎn)權等部門溝通聯(lián)系，為企業(yè)量身定制了專利權質(zhì)押融資方案，以企業(yè)擁有的兩項專利作質(zhì)押為其投放低利率流動資金貸款1000萬元，真正實現(xiàn)“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”，讓企業(yè)輕松上陣。
下一步，淮北農(nóng)商銀行將充分發(fā)揮地方法人銀行優(yōu)勢，深度聚焦科技企業(yè)客群，加大對中小科技型企業(yè)對接支持，不斷完善科技金融產(chǎn)品體系，提升科技金融服務能力，為全市科技型企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)便捷的金融服務。
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